Thông tin về khoản vay của khách hàng tại nhtmcp phương Bắc như sau
tải về 15.37 Kb.
|
|
Bài 3: Thông tin về khoản vay của khách hàng tại NHTMCP Phương Bắc như sau: Ngày 05/04/2015, Công ty TNHH Thái Sơn ký hợp đồng xuất khẩu với công ty Santafine (Mỹ) với các nội dung chủ yếu như sau: Tên hàng hoá: Cá basa theo tiêu chuẩn xuất khẩu của Hiệp hội cá Việt Nam Số lượng: 50 MT, biên độ +/- 10% vào số lượng và giá trị được chấp nhận. Đơn giá 3.500 USD/MT Tổng giá trị là 175.000 USD Điều kiện thanh toán: 90 ngày sau ngày giao hàng Ngày giao hàng muộn nhất là: 28/04/2015 Tỷ giá tại thời điểm này: USD/VND = 21.000 Ngày 07/04/2015, Công ty Thái Sơn đề nghị vay thực hiện lô hàng xuất khẩu trên, với phương án như sau: Tổng chi phí phát sinh Chi phí nguyên liệu: 1.400 triệu đồng Chi phí nhiên liệu: 800 triệu đồng Chi phí nhân công: 800 triệu đồng Khấu hao TSCĐ: 500 triệu đồng Chi phí khác: 120 triệu đồng Bảo đảm nợ vay bằng chính lô hàng xuất khẩu, NH cho vay tối đa 70% giá trị lô hàng xuất khẩu. Nguồn vốn tự có tham gia: Tiền mặt hiện có: 400 triệu đồng Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn: 500 triệu, thời hạn 3 tháng (10/01/2015 – 10/04/2015), lãi suất 12% năm lãi trả sau, tất toán ngày 10/04/2015. Cơ sở tính lãi là 360 ngày/năm. Nguồn thu nợ dự kiến là doanh thu từ lô hàng xuất khẩu, NH sẽ thu nợ ngay khi nhận được báo có từ nước ngoài. Sau khi thẩm định, khách hàng hội đủ điều kiện cấp tín dụng. Hai bên đã tiến hành ký hợp đồng tín dụng vào ngày 10/04/2015, thời hạn cho vay 3 tháng được tính từ ngày giải ngân đầu tiên. Lãi suất cho vay 14.4%/năm. NHTMCP Phương Bắc đã tiến hành giải ngân thành 2 đợt như sau: Đợt 1: ngày 15.04.2015, giải ngân số tiền 1.000 trđ Đợt 2: ngày 20.04.2015, giải ngân số tiền còn lại Lãi quá hạn bằng 150% lãi cho vay trong hạn Ngày 28.04.2015, Cty Thái Sơn tiến hành giao hàng theo đúng quy định của hợp đồng Ngày 02.05.2015, Cty Thái Sơn xuất trình bộ chứng từ (BCT) vào NHTMCP Phương Bắc nhờ thu tiền. NHTMCP Phương Bắc đã gửi BCT đòi tiền Citi bank Newyork. Đến hạn, Citi bank Newyork tiến hành thu nợ bên mua và chuyển tiền cho NHTMCP Phương Bắc, NHTMCP Phương Bắc đã nhận được giấy báo có sau 2 ngày. Tỷ giá được công bố tại thời điểm này là USD/VND = 21.100 Yêu cầu Xác định vốn tự có tham gia vào phương án Xác định số tiền mà NHTMCP Phương Bắc đồng ý cho khách hàng vay Tính lãi vay khách hàng phải trả cho Ngân hàng vào thời điểm trả nợ gốc tải về 15.37 Kb. Chia sẻ với bạn bè của bạn:
|