NGÂn hàng chính sách xã HỘi số: 1513/QĐ-nhcs cộng hòa xã HỘi chủ nghĩa việt nam



tải về 406.07 Kb.
trang1/4
Chuyển đổi dữ liệu28.07.2016
Kích406.07 Kb.
  1   2   3   4


NGÂN HÀNG

CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

Số: 1513/QĐ-NHCS



CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

Hà Nội, ngày 29 tháng 5 năm 2015


QUYẾT ĐỊNH

Về việc ban hành Quy định mở và sử dụng tài khoản thanh toán

tại Ngân hàng Chính sách xã hội



TỔNG GIÁM ĐỐC NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI


Căn cứ Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội ban hành kèm theo Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 của Thủ tướng Chính phủ;

Căn cứ Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt;

Căn cứ Nghị định số 222/2013/NĐ-CP ngày 31/12/2013 của Chính phủ về thanh toán bằng tiền mặt;

Căn cứ Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

Căn cứ Thông tư số 33/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định một số trường hợp được thanh toán bằng tiền mặt của các tổ chức sử dụng vốn nhà nước;

Xét đề nghị của Giám đốc Ban Kế toán và Quản lý tài chính Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH),



QUYẾT ĐỊNH:

Điều 1. Ban hành kèm theo Quyết định này “Quy định mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại NHCSXH”.

Điều 2. Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày 01/6/2015.

Điều 3. Kế toán trưởng; Chánh Văn phòng; Giám đốc các Ban chuyên môn nghiệp vụ tại Hội sở chính; Giám đốc: Sở giao dịch, Trung tâm Công nghệ thông tin, Trung tâm Đào tạo, Chi nhánh NHCSXH tỉnh, thành phố, Phòng giao dịch NHCSXH huyện chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./.


Nơi nhận

- Như điều 3;

-
để báo cáo
Tổng Giám đốc;

- Trưởng Ban Kiểm soát;

- Các Phó TGĐ;

- Lưu: VT, KTTC.




K/T TỔNG GIÁM ĐỐC

PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC

Đã ký

Nguyễn Đức Hải

NGÂN HÀNG

CHÍNH SÁCH XÃ HỘI



CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc




QUY ĐỊNH MỞ VÀ SỬ DỤNG

TÀI KHOẢN THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

(Ban hành kèm theo Quyết định số: 1513/QĐ-NHCS ngày 29 tháng 5 năm 2015 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội)



Chương I

QUY ĐỊNH CHUNG

Điều 1. Phạm vi áp dụng

Quy định này quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức, cá nhân (sau đây gọi tắt là khách hàng) tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH).



Điều 2. Đối tượng được mở tài khoản thanh toán

1. Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại NHCSXH bao gồm:

a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam;

b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, có tài sản riêng bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong việc mở tài khoản thanh toán;

c) Người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi không thuộc đối tượng quy định tại điểm b khoản 1 Điều này, người mất năng lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật.

2. Tổ chức được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam bao gồm: tổ chức là pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể, tổ chức chính trị xã hội, đoàn thể và các tổ chức khác được mở tài khoản tại NHCSXH theo quy định của pháp luật.



Điều 3. Các hình thức mở tài khoản thanh toán

1. Tài khoản thanh toán (tiền gửi thanh toán của cá nhân, tiền gửi thanh toán của tổ chức, tiền gửi thanh toán chung): là loại hình tiền gửi không kỳ hạn được sử dụng với mục đích chủ yếu là thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử…

2. Tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng: là tài khoản thanh toán của tổ chức mở tại NHCSXH để chuyên dùng vào một mục đích nhất định của khách hàng, như vốn đầu tư xây dựng cơ bản, tiền gửi Ban quản lý công trình xây dựng cơ bản...

3. Tài khoản tiền gửi ký quỹ: là Tài khoản thanh toán của khách hàng tại NHCSXH nhằm đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của khách hàng đó đối với NHCSXH hoặc các bên liên quan. Riêng việc mở, sử dụng và trả lãi tiền gửi ký quỹ đối với người lao động đi làm việc tại Hàn Quốc theo Chương trình cấp phép việc làm cho lao động nước ngoài của Hàn Quốc (gọi tắt là chương trình EPS) được thực hiện theo văn bản hướng dẫn riêng của Tổng Giám đốc NHCSXH.



Điều 4. Trả lãi đối với số dư tiền gửi

Số dư tiền gửi của khách hàng trên tài khoản thanh toán được hưởng lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn do NHCSXH quy định và niêm yết công khai từng thời kỳ.



Chương II

QUY ĐỊNH CỤ THỂ

MỤC I

MỞ TÀI KHOẢN THANH TOÁN

Điều 5. Hồ sơ mở tài khoản thanh toán

1. Hồ sơ mở tài khoản thanh toán đối với tổ chức:

a) Giấy đề nghị mở mã khách hàng (CIF) và tài khoản tiền gửi dành cho tổ chức (mẫu số 01/TGKH);

b) Bản sao giấy tờ chứng minh việc tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, Giấy phép hoạt động, Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Giấy chứng nhận đầu tư, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động văn phòng đại diện;

c) Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký thuế (nếu mã số doanh nghiệp không đồng thời là mã số thuế);

d) Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật hoặc đại diện theo ủy quyền của người đăng ký làm chủ tài khoản như: Quyết định bổ nhiệm, bản sao chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của chủ tài khoản và những người được ủy quyền;

đ) Trường hợp tổ chức mở tài khoản thanh toán thuộc đối tượng bắt buộc phải có chữ ký Kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán trên chứng từ kế toán giao dịch với ngân hàng thì ngoài các giấy tờ nêu ở điểm a, b, c, d khoản 1 Điều này, phải có giấy tờ chứng minh tư cách hợp lệ của Kế toán trưởng hoặc người phụ trách công tác kế toán như: Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng hoặc phụ trách kế toán, bản sao Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu hoặc các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương còn thời hạn của Kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán.

2. Hồ sơ mở tài khoản thanh toán đối với cá nhân:

a) Giấy đề nghị mở mã khách hàng (CIF) và tài khoản tiền gửi dành cho cá nhân (mẫu số 02/TGKH);

b) Bản sao giấy tờ của chủ tài khoản, bao gồm:

- Đối với công dân Việt Nam: Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu còn thời hạn hoặc các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương như chứng minh quân nhân, Giấy chứng nhận công an nhân dân,...; giấy khai sinh (đối với cá nhân chưa đủ 14 tuổi);

- Đối với cá nhân là người nước ngoài: hộ chiếu, thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh;

c) Trường hợp cá nhân mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật thì ngoài các giấy tờ nêu tại điểm a và b khoản 2 Điều này, hồ sơ mở tài khoản thanh toán phải có thêm: Giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu còn thời hạn hoặc các loại giấy tờ khác có giá trị tương đương của người giám hộ, người đại diện theo pháp luật; Xác nhận hoặc Quyết định cử người giám hộ của Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú của người được giám hộ; Quyết định của Tòa án về việc chỉ định người đại diện theo pháp luật của người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.

3. Hồ sơ mở tài khoản thanh toán chung:

a) Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán chung (đồng chủ sở hữu) (mẫu số 03/TGKH);

b) Các giấy tờ quy định tại khoản 1 Điều này nếu chủ thể đứng tên mở tài khoản là tổ chức, khoản 2 Điều này nếu chủ thể đứng tên là cá nhân;

c) Bản chính văn bản/hợp đồng thỏa thuận về quản lý và sử dụng tài khoản thanh toán chung (mẫu số 04/TGKH).

4. Hồ sơ mở tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng, tiền gửi ký quỹ:

a) Đối với khách hàng chưa mở tài khoản thanh toán tại NHCSXH:

Hồ sơ mở tài khoản thanh toán được thực hiện tương ứng với khoản 1, khoản 2 và khoản 3 Điều này; ngoài ra còn phải có thêm các giấy tờ chứng minh nội dung sử dụng đối với tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng, tiền gửi ký quỹ như: văn bản đề nghị của khách hàng; Hợp đồng giữa khách hàng với NHCSXH hoặc đơn vị khác; Văn bản của cấp có thẩm quyền yêu cầu khách hàng mở tài khoản chuyên dùng tại NHCSXH ...

b) Đối với khách hàng đã mở tài khoản thanh toán tại NHCSXH:

Khi khách hàng có nhu cầu mở thêm tài khoản tiền gửi vốn chuyên dùng, tiền gửi ký quỹ, nếu các thông tin trong hồ sơ mở tài khoản không thay đổi so với hồ sơ mở tài khoản thanh toán hiện tại thì khách hàng chỉ cần làm Giấy đề nghị mở thêm tài khoản (mẫu số 05/TGKH).

5. Yêu cầu đối với hồ sơ mở tài khoản thanh toán

a) Các giấy tờ, tài liệu trong hồ sơ mở tài khoản quy định tại khoản 1, 2, 3, 4 Điều này là các giấy tờ còn thời hạn hiệu lực, có thể là bản chính hoặc bản sao. Đối với các loại giấy tờ là bản sao nếu không phải là bản có chứng thực thì khách hàng phải xuất trình bản sao có chứng thực, bản sao được cấp từ sổ gốc hoặc bản chính để đối chiếu. Nếu giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán bằng tiếng nước ngoài thì phải được dịch sang tiếng Việt và được công chứng theo quy định của pháp luật.

b) Khách hàng phải chịu trách nhiệm về tính hợp pháp của các giấy tờ đã cung cấp cho Ngân hàng và các nội dung đã đăng ký trong hồ sơ mở tài khoản; thông báo ngay bằng văn bản với NHCSXH nếu có thay đổi về các nội dung trong hồ sơ mở tài khoản.

c) Ngoài các giấy tờ quy định tại khoản 1, 2, 3, 4 Điều này, trong từng trường hợp cụ thể, NHCSXH có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các giấy tờ pháp lý cần thiết, phù hợp với quy định của pháp luật để bảo vệ quyền lợi của NHCSXH và của khách hàng.



Điều 6. Thay đổi thông tin tài khoản

a) Khi khách hàng có nhu cầu thay đổi thông tin liên quan đến tài khoản (thay đổi chủ tài khoản, Kế toán trưởng, số chứng minh thư, địa chỉ, ...), khách hàng gửi Giấy đề nghị sửa đổi thông tin (mẫu số 06/TGKH hoặc 07/TGKH).

b) Việc thay đổi thông tin tài khoản được thực hiện tại ngân hàng nơi khách hàng mở tài khoản.

Điều 7. Giấy đề nghị mở tài khoản

1. Việc đề nghị mở tài khoản phải thực hiện theo mẫu Giấy đề nghị mở mã khách hàng (CIF) và tài khoản tiền gửi dành cho tổ chức/cá nhân. Khi lập Giấy đề nghị phải tuân thủ quy định sau:

a) Một người không được đồng thời đăng ký chữ ký của chủ tài khoản, kế toán trưởng (người phụ trách kế toán) hoặc người được ủy quyền;

b) Nếu người sử dụng tài khoản không thể viết được dưới bất kỳ hình thức nào thì NHCSXH hướng dẫn cho khách hàng điểm chỉ hoặc đăng ký mã số/ký tự đặc biệt thay cho chữ ký mẫu. Trường hợp sử dụng chữ ký điện tử trong giao dịch với NHCSXH thì việc xây dựng, cấp phát, quản lý và sử dụng chữ ký điện tử thực hiện theo văn bản riêng của Tổng Giám đốc NHCSXH;

c) Giấy đề nghị mở mã khách hàng (CIF) và tài khoản tiền gửi được lập thành 02 bản: 01 bản giao khách hàng sau khi NHCSXH nơi khách hàng đề nghị mở tài khoản chấp nhận và phê duyệt; 01 bản lưu hồ sơ mở tài khoản của khách hàng tại ngân hàng.

2. Giấy đề nghị mở mã khách hàng (CIF) và tài khoản tiền gửi không có hiệu lực trong các trường hợp:

a) Có bằng chứng chứng minh các yếu tố kê khai trong Giấy đề nghị mở tài khoản là không đúng sự thật;

b) Khách hàng không thuộc đối tượng được mở tài khoản tại NHCSXH.

Điều 8. Trình tự, thủ tục mở tài khoản

1. Khi có nhu cầu mở tài khoản thanh toán, khách hàng lập 01 (một) bộ hồ sơ theo quy định tại Điều 5 nộp trực tiếp hoặc gửi qua đường bưu chính đến NHCSXH nơi đề nghị mở tài khoản thanh toán.

2. Khi nhận được hồ sơ mở tài khoản, ngay trong ngày làm việc, cán bộ tiếp nhận có trách nhiệm kiểm tra, đối chiếu các giấy tờ và yếu tố đã kê khai trong hồ sơ mở tài khoản do khách hàng gửi\nộp, đồng thời xử lý:

a) Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản chưa đầy đủ, hoặc các nội dung kê khai tại Giấy đề nghị mở tài khoản chưa khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán, NHCSXH thông báo cho khách hàng để hoàn thiện, nộp lại hồ sơ.

b) Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã đầy đủ, các nội dung kê khai tại Giấy đề nghị mở mã khách hàng (CIF) và tài khoản tiền gửi hoàn toàn khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản nhưng giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản là bản sao không có chứng thực, thì cán bộ NHCSXH yêu cầu khách hàng xuất trình bản chính, bản sao có chứng thực, bản sao được cấp từ sổ gốc để đối chiếu, ký xác nhận đã đối chiếu trên bản sao, ghi ngày/tháng/năm đối chiếu và chịu trách nhiệm cá nhân về việc đối chiếu này.

c) Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản đã đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định, các nội dung kê khai tại Giấy đề nghị mở mã khách hàng (CIF) và tài khoản tiền gửi hoàn toàn khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản, thì tiến hành mở tài khoản cho khách hàng.

d) Trường hợp từ chối mở tài khoản thanh toán thì phải thông báo lý do cho khách hàng biết.

3. Sau khi hoàn thành việc mở tài khoản cho khách hàng, NHCSXH giao 01 (một) bản Giấy đề nghị mở mã khách hàng (CIF) và tài khoản tiền gửi đã ghi số hiệu tài khoản của khách hàng, ngày có hiệu lực của tài khoản, có chữ ký của người có thẩm quyền phê duyệt và đóng dấu cơ quan. Việc giao, nhận thực hiện như sau:

a) Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân: NHCSXH giao trực tiếp cho chủ tài khoản (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) tại trụ sở NHCSXH nơi mở tài khoản.

b) Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức: NHCSXH thông báo qua số điện thoại của tổ chức ghi trên giấy đề nghị và giao nhận với cán bộ giao dịch của tổ chức mở tài khoản tại trụ sở NHCSXH nơi mở tài khoản.

c) Đối với tài khoản thanh toán chung:

- Trường hợp các chủ thể hoặc một trong các chủ thể đứng tên mở tài khoản thanh toán chung là cá nhân thì NHCSXH giao trực tiếp cho chủ tài khoản tại trụ sở NHCSXH nơi mở tài khoản;

- Trường hợp các chủ thể đứng tên mở tài khoản thanh toán chung là tổ chức thì NHCSXH thông báo qua số điện thoại của các tổ chức ghi trên Giấy đề nghị và giao nhận với cán bộ giao dịch đại diện của các tổ chức mở tài khoản tại trụ sở NHCSXH nơi mở tài khoản.

Điều 9. Bảo quản, lưu trữ hồ sơ mở tài khoản

1. Hồ sơ mở tài khoản thanh toán được sắp xếp, lưu giữ tại bộ phận kế toán, lưu thành tập riêng và bảo quản trong suốt quá trình hoạt động của tài khoản, bảo đảm an toàn, dễ tra cứu và kịp thời bổ sung các giấy tờ có liên quan đến các thay đổi về tài khoản.

2. Đối với hồ sơ của các tài khoản đã đóng, được rút khỏi hồ sơ mở tài khoản để đóng lưu cùng tập nhật ký chứng từ tại ngày đóng tài khoản.

MỤC II

SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN

Điều 10. Sử dụng tài khoản

1. Chủ tài khoản được sử dụng tài khoản thanh toán để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu NHCSXH cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản như: dịch vụ thanh toán séc, ủy nhiệm chi chuyển tiền\chi hộ, Ủy nhiệm thu\Thu hộ và các dịch vụ khác theo thông báo của NHCSXH từng thời kỳ.

2. Việc sử dụng tài khoản thanh toán của cá nhân là người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không có tài sản riêng, người hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự phải được thực hiện thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật. Người giám hộ, người đại diện theo pháp luật thực hiện các giao dịch thanh toán thông qua tài khoản thanh toán của người được giám hộ hoặc người mà mình làm đại diện theo quy định của pháp luật dân sự về giám hộ và đại diện.

3. Chủ tài khoản thanh toán của cá nhân là người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi khi sử dụng tài khoản thanh toán phải có tài sản riêng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ theo quy định của pháp luật dân sự.

4. Khi chủ tài khoản là cá nhân bị chết, bị tuyên bố là mất tích: nếu khách hàng đã đăng ký họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân, mẫu chữ ký của người được chuyển giao tài khoản thì quyền sử dụng tài khoản là của người được chuyển giao tài khoản. Trong trường hợp không đăng ký họ tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân, mẫu chữ ký của người được chuyển giao tài khoản thì quyền sử dụng tài khoản được giải quyết theo quy định của pháp luật.

5. Việc sử dụng tài khoản thanh toán chung phải thực hiện đúng theo các nội dung tại văn bản/hợp đồng thỏa thuận về quản lý và sử dụng tài khoản thanh toán chung của các chủ tài khoản và phải tuân theo các nguyên tắc sau:

a) Các chủ tài khoản thanh toán chung có quyền, nghĩa vụ ngang nhau đối với tài khoản thanh toán chung và việc sử dụng tài khoản thanh toán chung phải được sự chấp thuận của tất cả các chủ tài khoản. Mỗi chủ tài khoản phải chịu trách nhiệm thanh toán cho toàn bộ các nghĩa vụ nợ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản thanh toán chung.

b) Thông báo liên quan đến việc sử dụng tài khoản thanh toán chung phải được gửi đến tất cả các chủ tài khoản, trừ trường hợp NHCSXH và các chủ tài khoản thanh toán chung có thỏa thuận khác.

c) Từng chủ tài khoản thanh toán chung có thể ủy quyền cho người khác thay mặt mình sử dụng tài khoản thanh toán chung nhưng phải được sự đồng ý bằng văn bản của tất cả các chủ tài khoản chung còn lại.

d) Khi một trong các chủ thể đứng tên mở tài khoản thanh toán chung là cá nhân bị chết, bị tuyên bố là đã chết, bị tuyên bố mất tích, mất năng lực hành vi dân sự; chủ thể đứng tên mở tài khoản thanh toán chung là tổ chức bị giải thể, phá sản hoặc chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật thì quyền sử dụng tài khoản và nghĩa vụ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản thanh toán chung được giải quyết theo quy định của pháp luật.



Điều 11. Duy trì số dư tối thiểu

Tài khoản thanh toán của khách hàng phải duy trì số dư Có tối thiểu là 50.000 VND (năm mươi nghìn đồng) trên tài khoản. Khách hàng không được rút tiền mặt, lập các lệnh thanh toán làm số dư Có trên tài khoản thấp hơn số dư tối thiểu, trừ trường hợp đóng tài khoản hoặc NHCSXH chủ động trích Nợ từ tài khoản theo quy định và thỏa thuận với khách hàng.



Điều 12. Thanh toán bằng tiền mặt đối với tổ chức sử dụng vốn nhà nước

Các tổ chức sử dụng vốn nhà nước chuyển đến tài khoản thanh toán mở tại NHCSXH, nếu có nhu cầu rút tiền mặt từ tài khoản thanh toán phải thực hiện khai báo rõ mục đích và chỉ được rút tiền mặt trong một số trường hợp sau:

a) Thanh toán tiền thu mua nông, lâm, thủy sản, dịch vụ và các sản phẩm khác cho người dân trực tiếp sản xuất, đánh bắt, khai thác bán ra mà chưa có tài khoản thanh toán tại ngân hàng.

b) Thanh toán công tác phí, trả lương và các khoản thu nhập khác cho người lao động chưa có tài khoản thanh toán tại ngân hàng.

c) Các khoản thanh toán để thực hiện nhiệm vụ quốc phòng, an ninh liên quan đến bí mật Nhà nước.

d) Bên thanh toán thực hiện việc thanh toán hoặc bên được thanh toán nhận thanh toán tại các xã, phường, thị trấn thuộc địa bàn miền núi, vùng sâu, vùng xa, vùng biên giới, hải đảo, khu vực nông thôn nơi chưa có tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

đ) Khoản thanh toán với giá trị dưới 20 triệu đồng, trừ trường hợp các khoản thanh toán trong ngày có giá trị dưới 20 triệu đồng cho cùng một mục đích, một đối tượng thanh toán nhưng tổng các khoản thanh toán này lớn hơn 20 triệu đồng.

Điều 13. Ủy quyền sử dụng tài khoản và thủ tục ủy quyền

1. Đối với tổ chức:

Các tổ chức khi mở tài khoản có nhu cầu ủy quyền sử dụng tài khoản phải đăng ký với NHCSXH mẫu chữ ký của người được ủy quyền trên Giấy đề nghị mở tài khoản. Trường hợp sau khi mở tài khoản có nhu cầu ủy quyền sử dụng tài khoản, chủ tài khoản phải đăng ký bổ sung vào Giấy đăng ký sửa đổi thông tin tài khoản.

2. Đối với cá nhân:

a) Chủ tài khoản là cá nhân có nhu cầu ủy quyền sử dụng tài khoản thì Chủ tài khoản (người ủy quyền) và người được ủy quyền mang CMND/hộ chiếu còn hiệu lực đến NHCSXH nơi mở tài khoản để trực tiếp lập và ký Giấy ủy quyền sử dụng tài khoản theo mẫu quy định của NHCSXH (Mẫu số 09/TGKH).

b) Trường hợp Chủ tài khoản tự lập Giấy ủy quyền, thì Giấy ủy quyền phải có đầy đủ các nội dung sau:

- Họ tên, địa chỉ của người ủy quyền và người được ủy quyền.

- Số chứng minh nhân dân, ngày cấp, nơi cấp của người ủy quyền và người được ủy quyền.

- Nội dung và phạm vi ủy quyền (nêu chi tiết, cụ thể công việc ủy quyền, phạm vi, trách nhiệm,...).

- Thời hạn ủy quyền.

- Chữ ký của người ủy quyền (phải khớp đúng với chữ ký mẫu đã lưu tại NHCSXH) và chữ ký của người được ủy quyền.

- Xác nhận và đóng dấu của cơ quan công chứng hoặc Ủy ban nhân dân xã trên Giấy ủy quyền.

c) Khi ủy quyền, ngoài Giấy ủy quyền theo quy định tại tiết a, b khoản 2 Điều này phải kèm theo bản sao giấy CMND/hộ chiếu còn hiệu lực của người được ủy quyền.

MỤC III

QUYỀN HẠN VÀ NGHĨA VỤ

Điều 14. Quyền của chủ tài khoản

1. Sử dụng số tiền trên tài khoản của mình để thực hiện các lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ, trong phạm vi số dư có thể sử dụng của tài khoản. Số dư có thể sử dụng là số tiền khách hàng có thể chi và thanh toán từ tài khoản của mình. Số dư được phép sử dụng bằng số dư có trên tài khoản trừ đi các khoản phong tỏa (nếu có) và trừ số dư tối thiểu chủ tài khoản phải duy trì.

2. Lựa chọn sử dụng các phương tiện thanh toán, dịch vụ và tiện ích thanh toán do NHCSXH cung ứng.

3. Ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản theo quy định tại Điều 13. Đối với tài khoản thanh toán chung, các đồng chủ tài khoản có quyền và nghĩa vụ ngang nhau đối với tài khoản và việc sử dụng tài khoản phải có sự chấp thuận của tất cả những người đồng chủ tài khoản. Các đồng chủ tài khoản được ủy quyền cho nhau hoặc ủy quyền cho người khác trong việc sử dụng và quyết định các vấn đề liên quan đến tài khoản thanh toán chung trong phạm vi quyền và nghĩa vụ của mình.

4. Yêu cầu NHCSXH nơi mở tài khoản thực hiện các lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ, cung cấp thông tin về các giao dịch thanh toán và số dư trên tài khoản của mình.

5. Yêu cầu NHCSXH nơi mở tài khoản tạm khóa, phong tỏa, đóng hoặc thay đổi cách thức sử dụng tài khoản khi cần thiết; được gửi thông báo cho NHCSXH về việc phát sinh tranh chấp về tài khoản thanh toán chung giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.

6. Hưởng lãi suất cho số tiền trên tài khoản theo mức lãi suất do NHCSXH quy định tùy theo đặc điểm của từng tài khoản, số dư tài khoản.

7. Được NHCSXH đảm bảo an toàn số dư trên tài khoản và bảo mật thông tin liên quan đến tài khoản, giao dịch tài khoản theo quy định của NHCSXH và pháp luật.

8. Yêu cầu ngân hàng xác nhận số dư có thể sử dụng trên tài khoản. Trường hợp yêu cầu xác nhận số dư tài khoản, chủ tài khoản phải lập Giấy đề nghị xác nhận số dư theo mẫu quy định (mẫu số 13/TGKH).

Điều 15. Nghĩa vụ của chủ tài khoản

1. Tuân thủ các quy định của pháp luật và quy định của NHCSXH về mở và sử dụng tài khoản, lập các lệnh thanh toán, sử dụng các phương tiện thanh toán, thực hiện giao dịch thanh toán qua tài khoản, luân chuyển và lưu trữ chứng từ giao dịch, đảm bảo các biện pháp an toàn trong thanh toán.

2. Đảm bảo có đủ số dư trên tài khoản để thực hiện các lệnh thanh toán đã lập, duy trì số dư tối thiểu trên tài khoản theo quy định của NHCSXH.

3. Tự tổ chức hạch toán, theo dõi phát sinh và số dư trên tài khoản, đối chiếu với Giấy báo Nợ, Giấy báo Có, hoặc Giấy báo số dư tài khoản do NHCSXH nơi mở tài khoản gửi đến.

4. Chịu trách nhiệm về những thiệt hại do sai sót hoặc bị lợi dụng, lừa đảo khi sử dụng dịch vụ thanh toán qua tài khoản do lỗi bản thân chủ tài khoản.

5. Kịp thời thông báo cho NHCSXH nơi mở tài khoản khi phát hiện thấy sai sót, nhầm lẫn trên tài khoản của mình hoặc nghi ngờ tài khoản của mình bị lợi dụng. Cung cấp thông tin chính xác khi yêu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán hoặc trong quá trình sử dụng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.

6. Hoàn trả hoặc phối hợp với NHCSXH hoàn trả các khoản tiền do sai sót, nhầm lẫn đã ghi Có vào tài khoản thanh toán của mình.

7. Đồng chủ tài khoản được ủy quyền nhận thông báo của NHCSXH liên quan đến tài khoản có trách nhiệm thông báo lại với các đồng chủ tài khoản khác; thông báo gửi cho đồng chủ tài khoản được ủy quyền nhận thông báo được coi như thông báo tới tất cả các đồng chủ tài khoản.

8. Không được cho thuê, cho mượn tài khoản.

9. Không được sử dụng tài khoản thanh toán để thực hiện cho các giao dịch nhằm mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác.

10. Thanh toán các khoản nợ (gốc, lãi, phí, chi phí khác ...) phát sinh trong trường hợp sử dụng tài khoản để đảm bảo nghĩa vụ của mình.

11. Đóng thuế thu nhập trên lãi được hưởng từ tiền gửi theo quy định của pháp luật (nếu có).



Điều 16. Quyền của NHCSXH

1. Được chủ động trích (ghi Nợ) tài khoản của khách hàng trong các trường hợp sau:

a) Thu các khoản nợ đến hạn, quá hạn, tiền lãi và các chi phí phát sinh trong quá trình quản lý tài khoản và cung ứng các dịch vụ thanh toán theo quy định.

b) Theo yêu cầu bằng văn bản của cơ quan nhà nước có thẩm quyền trong việc cưỡng chế thi hành quyết định về xử phạt vi phạm hành chính, quyết định thi hành án, quyết định thu thuế hoặc thực hiện các nghĩa vụ thanh toán khác theo quy định của pháp luật.

c) Điều chỉnh các khoản mục bị hạch toán sai, hạch toán không đúng bản chất hoặc không phù hợp với nội dung sử dụng của tài khoản thanh toán theo quy định của pháp luật và thông báo cho chủ tài khoản biết.

d) Khi phát hiện đã ghi Có nhầm vào tài khoản của khách hàng hoặc theo yêu cầu hủy lệnh chuyển Có của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền phát hiện thấy có sai sót so với lệnh thanh toán của người chuyển tiền.

đ) Chi trả các khoản thanh toán thường xuyên, định kỳ theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản với NHCSXH.

2. Có quyền từ chối thực hiện các lệnh thanh toán của khách hàng trong các trường hợp sau:

a) Chủ tài khoản không thực hiện đầy đủ các yêu cầu về thủ tục thanh toán; lệnh thanh toán không hợp lệ, không khớp đúng với các yếu tố đã đăng ký hoặc không phù hợp với các thỏa thuận giữa NHCSXH và khách hàng.

b) Số dư trên tài khoản không đủ để đảm bảo cho việc thực hiện lệnh thanh toán.

c) Khi có yêu cầu bằng văn bản của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc có bằng chứng về việc giao dịch thanh toán nhằm rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền.

d) Tài khoản thanh toán đang bị tạm khóa, bị phong tỏa toàn bộ hoặc tài khoản thanh toán đã bị đóng, bị tạm khóa hoặc phong tỏa một phần mà phần không bị tạm khóa, phong tỏa không có đủ số dư để thực hiện các lệnh thanh toán.

đ) Phát hiện người sử dụng tài khoản vi phạm các quy định hoặc thỏa thuận với NHCSXH, có dấu hiệu vi phạm pháp luật, NHCSXH giữ lại bằng chứng và thông báo cơ quan có thẩm quyền xem xét, xử lý.

3. Tạm khóa, phong tỏa, đóng, chuyển đổi hoặc tất toán số dư tài khoản theo quy định.

4. Từ chối yêu cầu tạm khóa, đóng tài khoản thanh toán của chủ tài khoản hoặc chưa phong tỏa tài khoản thanh toán chung (nếu một trong các chủ tài khoản có thông báo bằng văn bản về việc phát sinh tranh chấp về tài khoản thanh toán chung giữa các chủ tài khoản thanh toán chung), khi chủ tài khoản chưa hoàn thành nghĩa vụ thanh toán theo quyết định cưỡng chế của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc chưa thanh toán xong các khoản nợ phải trả cho NHCSXH nơi mở tài khoản.

5. Quy định và áp dụng các biện pháp bảo đảm bảo an toàn, bảo mật trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán phù hợp các quy định của pháp luật.

6. Yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin có liên quan khi sử dụng dịch vụ thanh toán theo quy định.

7. Các quyền khác theo quy định của pháp luật hoặc theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản với NHCSXH không trái với quy định của pháp luật.



Điều 17. Nghĩa vụ của NHCSXH

1. Hướng dẫn khách hàng thực hiện đúng các quy định về lập hồ sơ mở tài khoản, lập chứng từ giao dịch và các quy định có liên quan trong việc sử dụng tài khoản.

2. Kiểm soát các lệnh thanh toán của khách hàng, đảm bảo lập đúng thủ tục quy định, hợp pháp, hợp lệ và khớp đúng với các yếu tố đã đăng ký. Cung ứng đầy đủ, kịp thời các loại dịch vụ, phương tiện thanh toán cần thiết phục vụ nhu cầu giao dịch của khách hàng qua Ngân hàng.

3. Thực hiện đầy đủ, kịp thời các lệnh thanh toán của chủ tài khoản sau khi đã kiểm tra, kiểm soát tính hợp pháp, hợp lệ của lệnh thanh toán. Điều chỉnh các khoản mục bị hạch toán sai, hạch toán không đúng bản chất hoặc không phù hợp với nội dung sử dụng tài khoản theo quy định.

4. Cung cấp kịp thời, đầy đủ báo Nợ, báo Có, bản sao hoạt động tài khoản, Giấy báo số dư tài khoản theo yêu cầu của người sử dụng tài khoản. Thông tin kịp thời về những giao dịch thanh toán và số dư tài khoản cho khách hàng theo định kỳ hoặc đột xuất khi có yêu cầu.

5. Cập nhật kịp thời các thông tin khi có thông báo thay đổi nội dung trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán của chủ tài khoản. Bảo quản, lưu trữ hồ sơ mở tài khoản và các chứng từ giao dịch qua tài khoản theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước.

6. Bảo mật các thông tin liên quan đến tài khoản và giao dịch trên tài khoản của khách hàng theo quy định của pháp luật.

7. Niêm yết công khai các quy định về mở và sử dụng tài khoản.

8. Chịu trách nhiệm về những thiệt hại do sai sót hoặc bị lợi dụng, lừa đảo trên tài khoản của khách hàng do lỗi của Ngân hàng.

9. Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác.



MỤC IV

CHUYỂN ĐỔI TRẠNG THÁI, PHONG TỎA

VÀ ĐÓNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN

Điều 18. Chuyển đổi trạng thái tài khoản thanh toán

1. Trạng thái của tài khoản bao gồm:

a) Hoạt động bình thường.

b) Chỉ được phép hạch toán Nợ hoặc chỉ được phép hạch toán Có.

c) Tạm khóa.

d) Không hoạt động (gọi tắt là chế độ ngủ).

2. Tài khoản khách hàng thay đổi trạng thái trong các trường hợp:

a) Chủ tài khoản thanh toán đề nghị NHCSXH nơi mở tài khoản thực hiện thay đổi trạng thái tài khoản (mẫu số 10/TGKH). Trong thời gian tài khoản của khách hàng ở chế độ “tạm khóa” hoặc chế độ “ngủ”, khách hàng không thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào trên tài khoản.

b) Tài khoản có số dư dưới 50.000 đồng (năm mươi nghìn đồng) và sau 12 tháng ngừng giao dịch sẽ được tự động chuyển sang chế độ “ngủ”. Sau khi tài khoản đã chuyển sang trạng thái “ngủ”, nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tục gửi tiền vào tài khoản, Ngân hàng nơi mở tài khoản thực hiện thay đổi trạng thái tài khoản sang “hoạt động”. Tài khoản ở trạng thái “ngủ” không được hưởng lãi tiền gửi.

Điều 19. Phong tỏa tài khoản thanh toán

1. Tài khoản của khách hàng bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số tiền có trong tài khoản trong các trường hợp sau:

a) Khi có thỏa thuận giữa khách hàng và NHCSXH về việc phong tỏa tài khoản (mẫu số 11/TGKH).

b) Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của đại diện cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật. Cụ thể:

+ Cơ quan quản lý Thuế;

+ Công an\Viện kiểm sát nhân dân các cấp;



+ Tòa án nhân dân các cấp;

+ Cơ quan thi hành án các cấp;

+ Cơ quan Thanh tra Chính phủ, Thanh tra các Bộ, Ngành các cấp;

+ Các cơ quan nhà nước có thẩm quyền khác theo quy định của pháp luật.

c) NHCSXH phát hiện thấy có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền;

d) NHCSXH phát hiện có dấu hiệu gian lận, vi phạm pháp luật liên quan đến tài khoản thanh toán;

đ) Có thông báo bằng văn bản của một trong các chủ tài khoản về việc phát sinh tranh chấp về tài khoản thanh toán chung giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.

2. Ngay sau khi phong tỏa tài khoản thanh toán, NHCSXH thông báo bằng văn bản cho chủ tải khoản (hoặc người giám hộ, đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) biết về lý do và phạm vi phong tỏa tài khoản, số tiền bị phong tỏa trên tài khoản phải được bảo toàn và kiểm soát chặt chẽ theo nội dung phong tỏa. Trường hợp tài khoản bị phong tỏa một phần thì phần không bị phong tỏa vẫn được sử dụng bình thường.

3. Phong tỏa tài khoản chấm dứt khi:

a) Kết thúc thời hạn phong tỏa;

b) Có yêu cầu bằng văn bản về việc chấm dứt phong tỏa tài khoản của chủ tài khoản (Mẫu số 12/TGKH) trong trường hợp tài khoản bị phong tỏa theo thỏa thuận của chủ tài khoản và NHCSXH;

c) Có văn bản yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền về việc chấm dứt phong tỏa tài khoản;

d) NHCSXH đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn về chuyển tiền;

đ) Sau khi xác minh tài khoản thanh toán không có gian lận hoặc vi phạm pháp luật;

e) Có thông báo bằng văn bản của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung về việc tranh chấp về tài khoản thanh toán chung đã được giải quyết.

Điều 20. Đóng tài khoản thanh toán.

1. Việc đóng tài khoản thanh toán chỉ được thực hiện tại nơi mở tài khoản.

2. NHCSXH đóng tài khoản của khách hàng trong các trường hợp sau:

a) Khi chủ tài khoản có yêu cầu đóng tài khoản và chủ tài khoản đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán. Trường hợp chủ tài khoản là người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến 18 tuổi không có tài sản riêng, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự thì việc đóng tài khoản được thực hiện theo yêu cầu của người giám hộ, người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản.

b) Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật.

c) Cá nhân có tài khoản thanh toán bị chết, bị tuyên bố là đã chết, bị mất tích.

d) Chủ tài khoản vi phạm cam kết hoặc các thỏa thuận tại hợp đồng về mở và sử dụng tài khoản thanh toán với NHCSXH.

đ) Khi tài khoản thanh toán hết số dư hoặc có số dư dưới 50.000 đồng, chủ tài khoản không còn quan hệ gửi tiền với NHCSXH và tài khoản đã ngừng giao dịch trong thời gian 36 tháng.

e) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

3. NHCSXH được quyền quyết định tự đóng các tài khoản thanh toán theo quy định tại điểm b, c, d, đ, e khoản 2 Điều này. Việc rà soát tài khoản thanh toán NHCSXH tự đóng được thực hiện vào thời điểm cuối năm (ngày 31/12 hàng năm).

4. Thủ tục đóng tài khoản

a) Trường hợp đóng tài khoản theo yêu cầu của chủ tài khoản, NHCSXH nơi mở tài khoản đề nghị khách hàng lập Giấy đề nghị đóng tài khoản theo mẫu quy định (mẫu số 08/TGKH).

b) Trường hợp NHCSXH sử dụng quyền quyết định tự đóng tài khoản (trừ trường hợp quy định tại điểm đ, khoản 2 Điều này) và xử lý số dư còn lại trên tài khoản, trước khi đóng tài khoản 30 ngày, NHCSXH thông báo cho chủ tài khoản, người giám hộ hoặc người thừa kế hợp pháp biết hoặc niêm yết công khai tại trụ sở giao dịch.

c) Sau khi đóng tài khoản, NHCSXH phải thông báo cho chủ tài khoản, người giám hộ hoặc người thừa kế hợp pháp biết trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán của cá nhân bị chết, bị tuyên bố là đã chết hoặc mất tích.

5. Xử lý số dư còn lại trên tài khoản sau khi bị đóng:

a) Chi trả theo yêu cầu của chủ tài khoản; người giám hộ, người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản (trường hợp chủ tài khoản là người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến 18 tuổi không có tài sản riêng, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự); người được thừa kế, người đại diện thừa kế (trong trường hợp chủ tài khoản là cá nhân bị chết, bị tuyên bố là đã chết, mất tích).

b) Chi trả theo quyết định của tòa án.

c) Hạch toán vào tài khoản thu nhập bất thường của NHCSXH đối với trường hợp tài khoản thanh toán được đóng theo quy định tại điểm đ, khoản 2 Điều này.

d) Các trường hợp còn lại, NHCSXH quản lý số dư trên tài khoản thanh toán nếu chủ tài khoản, người được thừa kế, đại diện thừa kế hoặc người giám hộ không nhận lại số tiền còn lại trên tài khoản sau khi NHCSXH đã thông báo về việc đóng tài khoản bằng văn bản cho chủ tài khoản, người thừa kế, đại diện thừa kế hoặc người giám hộ biết. Các tài khoản này sẽ được tập hợp và chuyển kế toán hạch toán ghi Có vào tài khoản thu nhập bất thường sau khi có sự phê duyệt của Giám đốc Ngân hàng nơi mở tài khoản. Trường hợp sau khi đã hạch toán vào thu nhập, khách hàng có lý do hợp lệ (đi công tác xa lâu ngày, xuất trình giấy chứng tử của chủ tài khoản nay người nhà tìm thấy,...) được Giám đốc Ngân hàng chấp thuận trả tiền, Kế toán hạch toán ghi Nợ tài khoản chi phí bất thường.

6. Tài khoản đã đóng không được phục hồi lại, sau khi tài khoản bị đóng khách hàng muốn sử dụng tài khoản phải làm lại thủ tục mở tài khoản mới.



Chương III

TỔ CHỨC THỰC HIỆN

Điều 21. Hiệu lực thi hành

1. Quy định này thay thế nội dung hướng dẫn thực hiện việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi trong hệ thống NHCSXH ban hành theo văn bản số 109/NHCSXH-KT ngày 05/3/2003 và các văn bản khác có liên quan.

2. Những nội dung khác về mở và sử dụng tài khoản thanh toán không nêu trong văn bản này, các đơn vị thực hiện theo quy định tại Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 của Ngân hàng Nhà nước và các quy định hiện hành của pháp luật.

Điều 22. Tổ chức thực hiện

1. Ban Kế toán và quản lý tài chính NHCSXH là đầu mối tiếp nhận và giải đáp những vướng mắc trong quá trình thực hiện.

2. Bộ phận Kiểm tra, kiểm soát nội bộ các cấp chịu trách nhiệm kiểm tra, giám sát việc thực hiện Quy định này và xử lý các trường hợp vi phạm theo thẩm quyền.

3. Giám đốc Sở giao dịch, chi nhánh NHCSXH tỉnh, thành phố, Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện có trách nhiệm tổ chức thực hiện và công khai, phổ biến nội dung quy định tại công văn này đến khách hàng./.






K/T TỔNG GIÁM ĐỐC

PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC

Đã ký

Nguyễn Đức Hải

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM


Mẫu số 01/TGKH


Độc lập – Tự do – Hạnh phúc



GIẤY ĐỀ NGHỊ MỞ MÃ KHÁCH HÀNG (CIF) VÀ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI

DÀNH CHO TỔ CHỨC
Kính gửi: NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

I. THÔNG TIN KHÁCH HÀNG

Tên đơn vị:……………………………………………………………………………………..……….…………

Tên giao dịch:……………………………………………………………………………………..……….………

Số đăng ký kinh doanh: ………….…………………Nơi cấp: ………………...........Ngày cấp: …./….../……….

Mã số thuế: .…..………………… Ngày cấp …………………. Số lượng nhân viên:..…………………………

Địa chỉ giao dịch:……………………………………………………………………………………..……….……

Điện thoại ……………………..…………………………Fax….………………………Email: ……….……………

Tên chủ tài khoản:…..…………………..……………………………………………Số điện thoại:….……..……

Vốn điều lệ:….……………………………..……. Loại tiền đăng ký vốn điều lệ:…………………………………

Ngành nghề kinh doanh:……………………………………………………………………………………..………

Loại hình tổ chức:

C

ông ty nhà nước



D

oanh nghiệp tư nhân



C

ông ty TNHH 1 thành viên do NN sở hữu 100% vốn điều lệ



D

N có vốn đầu tư nước ngoài



C

ông ty TNHH 2 thành viên trở lên NN giữ quyền chi phối



H

ợp tác xã và liên hiệp hợp tác xã



C

ông ty TNHH khác



T

ổ chức tín dụng, định chế tài chính



C

ông ty cổ phần NN giữ quyền chi phối



Đ

ơn vị HCSN, đảng, đoàn thể, hiệp hội



C

ông ty cổ phần khác



K

hác


C

ông ty hợp danh







II. YÊU CẦU MỞ TÀI KHOẢN

Tài khoản thanh toán: VND Loại tiền khác:…………………….…

Tiền gửi có kỳ hạn: VND Loại tiền khác:…………………….…

Tiền gửi khác:………….………………. VND Loại tiền khác:…………………….…



III. HỒ SƠ ĐÍNH KÈM

Q

uyết định/giấy phép thành lập (bản sao);



G

iấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy phép đầu tư (bản sao);

G

iấy chứng nhận đăng ký thuế (nếu mã số doanh nghiệp không đồng thời là mã số thuế) (bản sao);



Q

uyết định bổ nhiệm người đại diện theo Pháp luật (nếu Đăng ký kinh doanh chưa nêu) (bản chính hoặc bản sao);

Q

uyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng (bản chính hoặc bản sao);



C

MND của Giám đốc và Kế toán trưởng (bản sao);

C

ác giấy tờ khác: ……………………………………………………………………………………


MẪU DẤU VÀ CHỮ KÝ


Họ tên và chức vụ

CMND/Hộ chiếu

Chữ ký 1

Chữ ký 2

NHÓM CHỮ KÝ THỨ NHẤT

Chủ tài khoản

Họ tên:….………………….………………

Chức vụ: ….……………………….………


Số:……………………….…………….

Ngày cấp: ………………….……….

Nơi cấp: ………………….…………








Người được ủy quyền

Họ tên:….………………….………………

Chức vụ: ….……………………….………


Số:……………………….…………….

Ngày cấp: …...……………….…….

Nơi cấp: ………………….…………








Người được ủy quyền

Họ tên:….………………….………………

Chức vụ: ….……………………….………


Số:……………………….…………….

Ngày cấp: …...……………….……….

Nơi cấp: ………………….…………








NHÓM CHỮ KÝ THỨ HAI

Kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán

Họ tên:….………………….………………

Chức vụ: ….……………………….………


Số:…………………………………….

Ngày cấp: ………………….……….

Nơi cấp: ………….……….…………








Người được ủy quyền

Họ tên:….………………….………………

Chức vụ: ….………………….………

Số:……………………….…………….

Ngày cấp: ………………….……….

Nơi cấp: ………………….…………












MẪU DẤU








Đề nghị Ngân hàng mở CIF/ tài khoản cho chúng tôi theo nội dung trên. Chúng tôi cam kết thực hiện đúng các quy định của NHCSXH và của Pháp luật về việc mở, quản lý và sử dụng tài khoản.



.

…………, ngày …… tháng …… năm ……



CHỦ TÀI KHOẢN

(Ký tên và đóng dấu)






PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

Số CIF:.......................................................................

Số TK thanh toán:.......................................... …………, ngày …… tháng …… năm ……

Số TKTG có kỳ hạn:........................................ Giám đốc Sở giao dịch/ Giám đốc CN(PGD) ............

Số TKTG khác:.......................................................

Ngày hiệu lực ................./........................./........................



CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM


Mẫu số 02/TGKH


Độc lập – Tự do – Hạnh phúc



GIẤY ĐỀ NGHỊ MỞ MÃ KHÁCH HÀNG (CIF) VÀ TÀI KHOẢN TIỀN GỬI

DÀNH CHO CÁ NHÂN

Kính gửi: NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI


I. THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
H



ọ và tên:……………..…………………………………………..…… Ngày sinh…..…………….…..Giới tính: Nam Nữ

Số CMT/Hộ chiếu: .………………………………..…..Ngày cấp:………………………..…………………Nơi cấp:….............................…….…

Địa chỉ:…….…………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Điện thoại CQ:……….………………….…………..…Điện thoại NR:….……………………………… Điện thoại DĐ:………..……………

Quốc tịch:……………………………………………… Tôn giáo:…………………….…….…………….…Nghề nghiệp………..………………

E


mail:………………………………….……………………………………… Nhân viên NHCSXH Có Không

T

ình trạng cư trú: Không cư trú Cư trú Tình trạng hôn nhân: Có gia đình Độc thân



P

hân loại khách hàng: Cá nhân Hộ kinh doanh Khác: .................................

Vị trí làm việc: .................................................... Thời gian làm việc: ....../....../....... Thu nhập BQ: ........................... đ/tháng
II. YÊU CẦU MỞ TÀI KHOẢN

T

ài khoản thanh toán: VND Loại tiền khác:…………………...



T

iền gửi có kỳ hạn: VND Loại tiền khác:…………...………

T

iền gửi khác:…………………….. VND Loại tiền khác:………………..….


III. ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ SMS BANKING (NẾU CÓ)

(Chỉ thực hiện khi NHCSXH triển khai cung cấp dịch vụ này)
Số điện thoại giao dịch SMS Banking(chỉ đăng ký 01 số):……………………… Tài khoản mặc định:……………………

□ Đăng ký báo số dư qua SMS vào các số điện thoại:…………………. ……………………(các số cách nhau bởi dấu ; )

□ Đăng ký nhắc nợ qua SMS vào các số điện thoại:………………………. …………………(các số cách nhau bởi dấu ;)
IV. NGƯỜI ĐƯỢC CHUYỂN GIAO TÀI KHOẢN TỪ CHỦ TÀI KHOẢN

(Trường hợp phát sinh Chủ tài khoản chết, tuyên bố mất tích)

H



ọ và tên:……………..…………………………………………………..…… Ngày sinh…..…………….…..Giới tính: Nam Nữ

Số CMT/Hộ chiếu: .………………………………..…..Ngày cấp:………………………..…………………Nơi cấp:….............................……...

Địa chỉ:…….…………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Điện thoại CQ:……….………………….…………..…Điện thoại NR:….……………………………… Điện thoại DĐ:………..……………



VI. CHỮ KÝ MẪU



CHỦ TÀI KHOẢN

NGƯỜI ĐƯỢC CHUYỂN GIAO (NẾU CÓ)

Chữ ký 1

Chữ ký 2

Chữ ký 1

Chữ ký 2













Họ và tên:

Họ và tên:

……………, ngày……..tháng..……năm ……


CHỦ TÀI KHOẢN


PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI


Số CIF:…………………..………………..................

Số TK thanh toán:……………….......………… …………, ngày …… tháng …… năm ……

Số TKTG có kỳ hạn:…………………...….…… Giám đốc Sở giao dịch/ Giám đốc CN(PGD) ..........

Số TKTG khác:……………………....….............

Ngày hiệu lực ………/………/…….…..

Mẫu số 03/TGKH




CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc




GIẤY ĐỀ NGHỊ MỞ TÀI KHOẢN ĐỒNG CHỦ SỞ HỮU
Kính gửi: NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI (NHCSXH)
Chúng tôi đồng ký tên dưới đây đề nghị quý Ngân hàng mở cho chúng tôi tài khoản đồng chủ sở hữu với chi tiết như sau:


Loại tài khoản: Thanh toán TG có kỳ hạn Khác:………………



Loại: VND Khác:………………


1. Chủ tài khoản thứ nhất:

Tên khách hàng:…………………………………………………………………………………………………

Địa chỉ:………………………………………………….……………………………………………………….

Số CMT/Hộ chiếu/Mã số thuế………..…….…..Cấp ngày:………..………….Nơi cấp:………. ………………..

Điện thoại:……………..………………..Email:………………………………………………………………..
2. Chủ tài khoản thứ hai:

Tên khách hàng:………………………………………………………………………..………………………

Địa chỉ:………………………………………………………………………..…………………………………

Số CMT/Hộ chiếu/Mã số thuế………………………Cấp ngày:…………….Nơi cấp:…………. ……………

Điện thoại:……………………………….…….Email:………………………………………………………….
3. Chủ tài khoản thứ ba:

Tên khách hàng:…………………………………………………………………………………………………

Địa chỉ:………………………………………………………………………...………………………………..

Số CMT/Hộ chiếu/Mã số thuế………………………Cấp ngày:…………...….Nơi cấp:…………. ……………

Điện thoại:……………………………………………Email:…………………………………….……………

Hồ sơ đính kèm:
Q

uyết định/giấy phép thành lập (bản sao);

G

iấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy phép đầu tư (bản sao);



G

iấy chứng nhận đăng ký thuế (nếu mã số doanh nghiệp không đồng thời là mã số thuế) (bản sao);

Q

uyết định bổ nhiệm người đại diện theo Pháp luật (nếu Đăng ký kinh doanh chưa nêu) (bản chính hoặc bản sao);



Q

uyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng (bản chính hoặc bản sao);

C

MND của Người đại diện (bản sao);



C

ác giấy tờ khác: ……………………………………………………………………………………


MẪU DẤU VÀ CHỮ KÝ

Họ tên và chức vụ

CMND/Hộ chiếu

Chữ ký 1


Chữ ký 2



CHỦ TÀI KHOẢN THỨ NHẤT

Chủ tài khoản

Họ tên:……………………...............

Chức vụ:………………………........

Số ………………………..

Ngày cấp:…………………

Nơi cấp:…………………..










Mẫu dấu ( Nếu có )









CHỦ TÀI KHOẢN THƯ HAI

Chủ tài khoản

Họ tên:……………………..............

Chức vụ:………………………........

Số ……………………….

Ngày cấp:…………………

Nơi cấp:…………………….










Mẫu dấu ( Nếu có )










CHỦ TÀI KHOẢN THƯ BA

Chủ tài khoản

Họ tên:……………………...............

Chức vụ:………………………........

Số ……………………….

Ngày cấp:…………………

Nơi cấp:…………………….










Mẫu dấu ( Nếu có )









Đề nghị Ngân hàng mở tài khoản cho chúng tôi theo nội dung trên. Chúng tôi cam kết thực hiện đúng các quy định của NHCSXH và của Pháp luật về việc mở, quản lý và sử dụng tài khoản.

…………, ngày …… tháng …… năm ……

Chủ tài khoản 1

(Ký và ghi rõ họ tên)

Chủ tài khoản 2

(Ký và ghi rõ họ tên)

Chủ tài khoản 3

(Ký và ghi rõ họ tên)






PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

Số TK VND:………………………………………………

Số TKTG có kỳ hạn:………………………………….……

Số TK khác:………………………………………….……

Ngày hiệu lực ………/..……/……..……..



…………, ngày …… tháng …… năm ……...

Giám đốc Sở giao dịch / Giám đốc Chi nhánh (Phòng giao dịch) ............


Mẫu số 04/TGKH




CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc


………, ngày …… tháng …… năm………




HỢP ĐỒNG VỀ QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN ĐỒNG CHỦ SỞ HỮU

Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) …………………………

Chúng tôi gồm:



1. Chủ tài khoản thứ nhất:

Tên khách hàng:………………………………….……………………………………………………….

Địa chỉ:…………………………………………..………………………………………………………

Số CMT/Hộ chiếu/Mã số thuế……………………Cấp ngày:………………...Nơi cấp:…………. …………….

Điện thoại:……………… ………………………..…Email:……………………………………………
2. Chủ tài khoản thứ hai:

Tên đơn vị/ Tên khách hàng:………………………………………………………………………………

Địa chỉ:……………………………………………………………………………………………………

Số CMT/Hộ chiếu/Mã số thuế…………………………….Cấp ngày:……….……..…. Nơi cấp……. ….………

Điện thoại:……………………………………………Email:……………………………………………

3. Chủ tài khoản thứ ba:

Tên đơn vị/ Tên khách hàng:………………………………………………..……………………………

Địa chỉ:………………………………………………………………………………..…………………

Số CMT/Hộ chiếu/Mã số thuế…………………….………Cấp ngày:………..……..….Nơi cấp:……………. …

Điện thoại:…………………………………..………..Email:……………………………………………

Là đồng chủ sở hữu của tài khoản số.: ………………………………………………........................tại NHCSXH.

Chúng tôi đã nhất trí và cam kết với NHCSXH về việc quản lý và sử dụng tài khoản đồng chủ sở hữu của chúng tôi theo những quy định dưới đây


  1. Chúng tôi, những người đồng chủ sở hữu tài khoản này, có quyền hạn và nghĩa vụ ngang nhau và được sử dụng tài khoản này theo các quy định của NHCSXH và các quy định của pháp luật.




  1. Chúng tôi, những người đồng chủ sở hữu tài khoản này, sẽ chịu trách nhiệm thanh toán các loại phí, chi phí liên quan đến việc sử dụng tài khoản theo quy định của NHCSXH trong từng thời kỳ. NHCSXH có quyền trích tiền trong tài khoản để thu các khoản phí và chi phí này mà không cần có sự đồng ý của các đồng chủ sở hữu tài khoản.

  2. Thống nhất đề nghị NHCSXH mở tài khoản đồng chủ sở hữu cho chúng tôi với nội dung sau:

  1. Giao dịch gửi tiền (tích vào ô để chọn):

□ Các đồng chủ sở hữu được độc lập gửi tiền.

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu đến giao dịch.

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu ký tên và một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch


  1. Giao dịch rút tiền (tích vào ô để chọn):

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu đến giao dịch

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu ký tên và một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch

□ Một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch và chỉ cần chữ ký của người đó

c) Giao dịch chuyển tiền (tích vào ô để chọn):

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu đến giao dịch.

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu ký tên và một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch.

□ Một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch và chỉ cần chữ ký của người đó

d) Giao dịch phong tỏa, giải tỏa tài khoản

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu đến giao dịch.

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu ký tên và một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch.

□ Một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch và chỉ cần chữ ký của người đó.

e) Các giao dịch khác liên quan đến tài khoản

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu đến giao dịch.

□ Đồng thời các đồng chủ sở hữu ký tên và một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch.

□ Một trong các đồng chủ sở hữu đến giao dịch và chỉ cần chữ ký của người đó.


  1. Đối với các giao dịch cần chủ tài khoản xác nhận bao gồm nhận tiền về, hưởng lãi suất và đóng tài khoản, yêu cầu cung cấp thông tin về tài khoản thì … trong số các chủ tài khoản nêu trên thay mặt đồng chủ sở hữu tài khoản khác thực hiện giao dịch với NHCSXH theo chữ ký mẫu đã được đăng ký tại NHCSXH.

  2. Trong quá trình giao dịch với NHCSXH nếu một đồng chủ sở hữu tài khoản bị chết, mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự thì các đồng chủ sở hữu tài khoản còn lại phải có trách nhiệm thông báo cho NHCSXH biết. Trường hợp không thông báo, làm phát sinh thiệt hại thì các đồng chủ sở hữu tài khoản đó phải chịu trách nhiệm bồi thường cho NHCSXH và các bên liên quan toàn bộ thiệt hại thực tế các bên phải gánh chịu.

Việc tất toán tài khoản trong trường hợp này do các đồng chủ sở hữu còn lại thực hiện. Các đồng chủ sở hữu còn lại có trách nhiệm thực hiện các nghĩa vụ đối với những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan của người chết, mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự.

6. Đăng ký nhận sổ chi tiết: Khi có giao dịch; Hàng tháng; Khi có yêu cầu;

Tại Ngân hàng; Bằng thư;

7. Hợp đồng quản lý và sử dụng tài khoản đồng chủ sở hữu bao gồm 02 trang và là một phần không thể tách rời của Đơn đăng ký mở tài khoản ngày…………………..

Chúng tôi cùng xem xét, đồng ý và cam kết chịu trách nhiệm đối với toàn bộ các điều khoản đã thỏa thuận trong Hợp đồng này.

(Lưu ý: Hợp đồng quản lý và sử dụng tài khoản đồng sở hữu sẽ chỉ có hiệu lực khi tất cả những chủ sở hữu đích thân ký tên tại quầy giao dịch hoặc ký có xác nhận của người làm chứng)

Chủ tài khoản 1

(Ký và ghi rõ họ tên)

Chủ tài khoản 2

(Ký và ghi rõ họ tên)

Chủ tài khoản 3

(Ký và ghi rõhọ tên)










Ghi chú của Ngân hàng: Giao dịch rút tiền (chọn 1 trong 3 tình huống): Một trong hai đồng chủ sở hữu đến giao dịch và chỉ cần chữ ký của người đó.

Đồng thời cả hai đồng chủ sở hữu đến giao dịch; Đồng thời cả hai đồng chủ sở hữu ký tên và một trong hai đồng chủ sở hữu đến giao dịch)






Chấp thuận của Ngân hàng Chính sách xã hội

…………, ngày …… tháng …… năm ……



Giám đốc Sở giao dịch / Giám đốc Chi nhánh (Phòng giao dịch) ............

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM


Mẫu số 05/TGKH
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc




GIẤY ĐỀ NGHỊ MỞ THÊM TÀI KHOẢN
1. Tên khách hàng: ………………….………………………………….… Số tài khoản: ………………………….………

Số CMT/Hộ chiếu/Đăng ký kinh doanh: .………………………… Ngày cấp:……………………Nơi cấp:…...............................

2. Địa chỉ: …………………………………………………………………………………..………………….............…….

Điện thoại …………………….….........Fax:…….………………………….............Email: .…………..……..…………………

3. Đề nghị Ngân hàng Chính sách xã hội mở thêm các tài khoản theo các thông tin sau đây:

VND Loại khác: …………………


4

. Mẫu dấu và chữ ký: Theo mẫu dấu và chữ ký tại Giấy đăng ký mở tài khoản ngày ……/……/….…



(Chọn một trong hai) Bao gồm tất cả các bổ sung, thay đổi (nếu có).

Sử dụng mẫu dấu và chữ ký ở trang sau

5. Các giấy tờ và/hoặc đề nghị kèm theo: …………………………………………………………………………………………………………………………………

…………………………………………………………………………………………………………………………………

6. Các nội dung còn lại vẫn thực hiện theo Giấy đăng ký mở tài khoản ngày …../…../……

……........, ngày ……… tháng ……… năm …….…



CHỦ TÀI KHOẢN

(Ký tên và đóng dấu)




PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

1. Mã khách hàng: …………………………..…………...

2

. Tên tài khoản mở thêm: Loại tiền Số hiệu



-

-

-


3. Các tài khoản trên có hiệu lực giao dịch từ ngày …../…../….…

…………, ngày …… tháng …..… năm ….……

Giám đốc Sở giao dịch / Giám đốc Chi nhánh (Phòng giao dịch) ............
ĐĂNG KÝ CHỮ KÝ VÀ MẪU DẤU (Nếu có)


Họ tên và chức vụ

Chữ ký lần 1

Chữ ký lần 2

NHÓM CHỮ KÝ THỨ NHẤT

Chủ tài khoản

Họ tên: ……………..………………....…………..…

Chức vụ:……………….…………………………….








Người được ủy quyền

Họ tên: ……………..………………...…………..…

Chức vụ:…………...…………...……….…...………








Người được ủy quyền

Họ tên: ……………..………………...…………..…

Chức vụ:…………...…………...……….…...………








NHÓM CHỮ KÝ THỨ HAI

Kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán

Họ tên: ………………..……………..…………..….

Chức vụ ………………….………..…………..…...








Người được ủy quyền

Họ tên: ……………..………………..…………..…..

Chức vụ:…………...…………...……….…...………








Người được ủy quyền

Họ tên: ……………..………………..…………..…

Chức vụ:…………...…………...……….…...……..









M
THỜI HẠN HIỆU LỰC

Mẫu dấu và chữ ký trên được sử dụng trong các

giấy tờ giao dịch liên quan đến tài khoản của tôi

tại Ngân hàng và có hiệu lực (chọn một trong hai):


Đến ngày ……../……../…………
Cho đến khi có thay thế, bổ sung
ẪU DẤU

ĐÓNG DẤU LẦN 1 (1st)



ĐÓNG DẤU LẦN 2

Mẫu số 06/TGKH


CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc





  1   2   3   4


Cơ sở dữ liệu được bảo vệ bởi bản quyền ©hocday.com 2019
được sử dụng cho việc quản lý

    Quê hương